Educa??o Financeira #288: tudo sobre a declara??o de MEIs no Imposto de Renda 2024
Seguros e planos de saúde enfrentam novos riscos com tecnologia Inova??o Valor Econ?mico.txt
No Horizontes Hub,údeenfrentamnovosriscoscomtecnologiaInova??oValorEcon?novos jogos game pass colaboradores da Unimed-MG exploram tecnologias emergentes e solu??es inovadoras — Foto: Douglas Magno/Divulga??o Garantir a sustentabilidade do setor de planos de saúde e seguros é um dos principais motivadores para investimentos em inova??o. De um lado, o envelhecimento da popula??o, a judicializa??o e o aumento da complexidade assistencial exigem uma revis?o profunda dos modelos tradicionais de saúde. De outro, ao mesmo tempo que alcan?a um novo recorde de beneficiários, registra lucro significativo impulsionado por reajustes de pre?os e relata ter atingido em 2024 o menor índice de sinistralidade desde 2018, o setor de planos de saúde ainda encontra grandes desafios. “O que temos hoje é uma realidade paradoxal. O acesso, por vezes, ainda é fragmentado, burocrático e ineficiente. Isso compromete o atendimento e gera desperdícios que afetam o sistema como um todo. é nesse ponto que a inova??o se torna decisiva. Ela tem o potencial de transformar esse cenário, trazendo solu??es mais inteligentes e sustentáveis”, afirma Frederico Peret, diretor-presidente da Unimed-BH, a vencedora do segmento de planos de saúde e seguros da pesquisa do anuário Valor Inova??o Brasil 2025, seguida por OdontoPrev, Athena Saúde, SulAmérica Seguros Saúde e Junto Seguros. window._taboola = window._taboola || []; _taboola.push({ mode: 'organic-thumbs-feed-01-stream', container: 'taboola-mid-article-saiba-mais', placement: 'Mid Article Saiba Mais', target_type: 'mix' }); Já em seguros patrimoniais e de vida, o grande desafio está na adapta??o do setor em rela??o a novas regulamenta??es e também à integra??o de alternativas que unam seguradoras, empresas e governos no propósito de gerenciar, mitigar e adaptar a infraestrutura para evitar desastres. Em 2024, as perdas globais com catástrofes naturais atingiram US$ 320 bilh?es, com US$ 137 bilh?es em perdas seguradas. O Brasil também sofreu com desastres, registrando perdas econ?micas superiores a US$ 12 bilh?es, segundo a corretora de seguros Aon. Somente as enchentes no Rio Grande do Sul no ano passado causaram perdas econ?micas superiores a R$ 100 bilh?es. Mas, como poucos contavam com seguros, foram pagos apenas R$ 6 bilh?es em indeniza??es. “A inova??o é uma aliada fundamental na constru??o de uma economia sustentável, e as seguradoras oferecem prote??es que v?o da preserva??o da vida à reconstru??o de infraestruturas afetadas por eventos climáticos. Esse cenário exige uma nova mentalidade sobre o gerenciamento de riscos”, afirma Dyogo de Oliveira, presidente da Confedera??o Nacional das Seguradoras (CNseg). Vencedora do setor, a Unimed-BH destina de 1% a 5% da sua receita líquida a inova??o. Peret conta que a companhia aposta em múltiplas frentes de inova??o: tecnológica, assistencial, social, ambiental e de negócios. A Unimed-BH mantém ainda um fundo de R$ 60 milh?es, em parceria com a Abertta Saúde e a ArcelorMittal, para investimento em startups voltadas à saúde. “A inteligência artificial [IA] tem colocado no radar possibilidades concretas para superar desafios históricos do setor de planos e seguros de saúde, como o acesso, os altos custos assistenciais e a fragmenta??o do cuidado”, acrescenta Peret. A operadora já soma mais de dois milh?es de teleconsultas, conta com plataforma digital para 5,1 mil médicos cooperados e mais de 30 modelos de IA em opera??o — além de 20 em desenvolvimento — para automatizar processos, reduzir a burocracia, melhorar o acesso ao cuidado e gerar diferenciais competitivos. A seguradora estruturou o espa?o físico e digital Horizontes Hub para abrigar laboratórios de experimenta??o com tecnologias emergentes e fomentar a inova??o aberta, acelerando o desenvolvimento de novas solu??es com parceiros estratégicos. Também criou o programa Juntos Inovamos, que mobiliza mais de cinco mil colaboradores com ideias e propostas de melhoria contínua. Costa, da Odontoprev: em 2024, R$ 88 milh?es aplicados em digitaliza??o, automa??o e IA — Foto: Alan Teixeira/Divulga??o Na OdontoPrev, o investimento em tecnologia superou R$ 88 milh?es em 2024, com foco em digitaliza??o da jornada, automa??o e IA. “Esses valores foram direcionados, sobretudo, ao aperfei?oamento da nossa infraestrutura e otimiza??o de processos na nossa plataforma tecnológica proprietária, permitindo importantes ganhos em satisfa??o dos beneficiários”, afirma o CIO, CMO e CSO, Renato Costa. “Por meio do uso de tecnologias avan?adas, é possível garantir que os dados se tornem direcionadores estratégicos para tomadas de decis?o, personalizando ofertas e melhorando a experiência dos clientes. A inova??o também abre caminho para modelos de negócios disruptivos, que podem transformar a forma como os servi?os odontológicos s?o oferecidos e consumidos, contribuindo para um impacto positivo na saúde bucal e no bem-estar da popula??o”, considera Costa. Ele cita o lan?amento de solu??es como o OdontoToken, que permite valida??o digital segura de procedimentos, e o agenciamento digital, que substituiu formulários em papel e promoveu mais de 20 mil ades?es digitais. A IA generativa foi usada com sucesso para estimar consumo e custos, enquanto a plataforma Busca de Rede apresentou 90% de assertividade na indica??o de especialidades odontológicas. Outro uso da IA foi para a realiza??o de diagnósticos remotos gratuitos no ambito do projeto Sorria+, uma plataforma que conecta clientes a dentistas e que promove a??es de saúde bucal junto a jovens em situa??o de vulnerabilidade socioecon?mica. Terceira colocada, a Athena Saúde destinou cerca de R$ 100 milh?es à tecnologia e inova??o em 2024, de forma transversal em toda a organiza??o. “A expectativa é que esse investimento aumente ainda mais nos próximos anos, refletindo uma estratégia de fortalecimento e expans?o nesse setor crucial”, informa o vice-presidente de tecnologia e atendimento ao cliente, Breno Rios Sa. Segundo ele, a inova??o está presente na cultura organizacional, com metas vinculadas à remunera??o do C-Level. Os investimentos têm foco em IA, automa??o e melhoria da experiência do cliente. Protocolos padronizados reduziram em 54% o custo de exames por consulta e a telemedicina representa 11% dos atendimentos, com 94% de resolutividade. A biometria facial com geolocaliza??o está sendo implantada para autentica??o e valida??o de presen?a em atendimentos de terapias, exames e consultas, evitando procedimentos indevidos, garantindo a seguran?a do cliente e otimizando processos administrativos. Já a SulAmérica Seguros Saúde passa por um grande processo de transforma??o e pretende se tornar uma empresa digital de saúde completa. Esse processo está pautado por incorpora??o de inova??es em várias vertentes e recebeu mais de R$ 100 milh?es em 2025. “Estamos aplicando inova??o na busca pelas oportunidades estratégicas mais relevantes da companhia, que mais contribuem com o valor que geramos para nossos clientes e acionistas: melhoria da experiência do cliente, crescimento sustentável do market share, redu??o de sinistro indevido, aumento de eficiência operacional”, conta Leonardo Fraga, vice-presidente de tecnologia. Parte dos recursos foi usada para modernizar seu legado com solu??es como o SulaDocs, que transforma documentos n?o estruturados em conhecimento para uso na subscri??o, combate a fraudes e suporte jurídico. A análise, que antes levava 30 minutos, agora ocorre em menos de três minutos, com maior precis?o e padroniza??o. A análise guiada atua na regula??o de sinistros com IA semiaut?noma e modo copiloto, com potencial de automa??o de até 80% dos casos. O Sula Partner Hub permite integra??o de novos parceiros em duas a quatro semanas, ante prazos anteriores de até seis meses. Design system e engenharia de plataformas aceleram entregas, com mais de 50% de ganho de produtividade. A companhia também investe no desenvolvimento de novo app de relacionamento com o cliente, novos portais de acesso digital, reestrutura??o da jornada de reembolso e marketplace de APIs (interfaces que fazem conex?o entre sistemas e aplicativos) para ampliar a integra??o com prestadores e parceiros estratégicos. Em todas as iniciativas de inova??o, tanto as já entregues quanto as que est?o em andamento, s?o mais de cem profissionais de tecnologia envolvidos, além dos prestadores de servi?os. A Junto Seguros, líder em seguro garantia, destina mais de 30% do or?amento anual à tecnologia e inova??o. “Enxergamos a inova??o como meio de entregar a melhor experiência para parceiros e clientes. Temos a responsabilidade de criar solu??es centradas em pessoas e acreditamos que esta estratégia permite nos diferenciar em um mercado que inova rapidamente e, assim, sustentar a nossa miss?o de garantir negócios que movem o país”, diz o CEO da companhia, Roque de Holanda Melo. Ele informa que cerca de 23% dos colaboradores atuam diretamente com inova??o. A IA Llobo interpreta balan?os, contratos e editais, automatizando análises de crédito e subscri??o com precis?o e agilidade. A ferramenta Apólice do Futuro, baseada em visual law, apresenta cláusulas com linguagem clara, menus interativos e maior acessibilidade para corretores, segurados e tomadores. O API Junto cresceu 35% em 2024, com quase 60 mil documentos emitidos. Já a plataforma de fian?a locatícia aprovou automaticamente R$ 2 bilh?es em crédito e mais que dobrou o volume de emiss?es. A empresa aposta ainda na remodela??o de sistemas internos, mais personaliza??o com IA, novos canais de distribui??o e expans?o da oferta para clientes empresariais, com foco em segmentos de alto valor.
